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  • 信雅达    3月19日上午01:47 北京时间
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    风险预警监测系统

    系统概述

    会计风险监测预警系统是银行为了有效防范和控制会计操作风险而建设的一个管理信息系统。它以银行已有的核心系统(包括交易信息和账务信息等)为数据基础,满足总分行会计风险监控人员对监测预警事项进行处理和信息查询的需要,在此基础上实现对会计操作风险进行有效监控,从而达到减少违规操作、堵截案件的目的。

    系统建立健全会计结算操作风险识别、衡量、报告、信息反馈和及时反应机制,对会计结算业务操作风险的进行量化分析、衡量,真实反映商业银行各级机构的会计结算操作风险状况,及时发现并纠正违规操作,使员工养成良好的操作习惯,将事故案件的苗头扼杀在萌芽之中,避免各种差错事故、违规案件的发生或将损失降到最低。

    系统目标

    (一)防范案件

    系统通过针对性较强的预警模型进行预警,能够事中或事前及时发现作案痕迹甚至作案动机,及时暴露问题,有效控制和防范案件。

    (二)规范操作

    系统对柜员违反规章制度进行操作时进行预警,管理人员可及时发现并纠正柜员的违规行为,辅之以相应的奖惩制度,可逐步减少甚至杜绝柜员违规操作行为。

    (三)有效震慑

    通过监管人员经常向营业网点查证预警信息及其交易流水的真实性,可使临柜操作人员感觉到背后始终有一双无形的眼睛在对其每个操作行为进行监控,从而在柜员作案动机及作案心理方面大大降低了柜员的作案预期。

    系统构架

     

    预警系统逻辑上由业务展现层、应用集成层、核心服务层、基础数据层组成。

    业务数据的管理,主要包括采集、清洗、ETL抽取、存储、迁移、清理,都基于数据综合处理平台,由数据综合处理平台提供统一的管理策略。

    后台服务的进程,由TMSTASK MANAGE SYSTEM)任务流程总控服务统一调度。

    预警系统与外部的接口,一般包括影像查询接口,差错登记接口,批量(实时)业务数据接口,预警发布接口(短信/邮件),统一身份认证接口。

    系统功能

    系统对交易金额、频率、来源、流向和用途等有异常特征的资金交易、柜员行为、内部特殊账户等信息,运用先进的科学技术进行网上实时远程监控的过程:

    (一)监控预警

    Ø  柜员管理:针对柜员容易违规的操作或有潜在风险的操作设置了相应的预警项,如柜员非工作时间办理业务、更改系统应用掩码等。

    Ø  个人业务:包括对个人账户的异常查询、转账、取现、改密以及开销户等各类操作。如:非法开户或销户、强行更改用户密码、同账户一日内多次或大额取款、同一账户连续多次输错密码或多次查询等。

    Ø  对公业务:针对账户的开立、使用及销户等各环节的违规操作及风险操作设置了近10个预警项。如当日开户当日销户、同名单位多次在不同机构开户 、账户非法取现等。

    Ø  考虑到内部账户管理较难,联行业务风险较大,针对一些风险点和重要环节设置了预警项进行及时监控。

    Ø  该系统还具有对重点账户进行实时监控和预警的功能。可以通过该系统对认为需要监控的账户进行动态监控,一旦该账户发生交易,系统将自动报警并同步展现详细的交易内容及交易发生地、操作员等。

    (二)统计分析 :根据业务需求进行数据统计,生成统计图示或报表。包括以下功能:

    Ø  按照人民银行反洗钱的要求自动统计反洗钱报表,避免了因各行手工记录,层层汇总统计大量的繁琐手工劳动。

    Ø  可根据用户管理的需要,对预警信息按行所或类别进行统计。

    系统特点

    (一)监督范围广,涵盖业务范围宽,对全辖所有网点的柜台业务交易均进行24小时不间断的监控,并有近百家银行的风险模型作为基础。

    (二)反应速度快,在业务交易过程中,对符合被监控条件的信息通过系统功能进行实时监控,当即通过内部网络发布监控预警信息。

    (三)使用灵活,系统操作简便,同时可以非常容易进行业务模型的扩展和修改。

    典型案例   

    兴业银行

    徽商银行

    杭州银行

    长沙银行

    乌鲁木齐商行

    吉林银行

    南充商行

    浙江农信社 

    深圳发展银行

    潍坊银行

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